Respuesta rápida
El Crédito FONACOT 2026 permite a las personas trabajadoras solicitar un préstamo de hasta cuatro meses de su sueldo, siempre que cumplan los requisitos y tengan capacidad de pago. Por ejemplo, si ganas $10,000 mensuales, el monto máximo de referencia sería de $40,000 pesos; si ganas $15,000, podría llegar a $60,000. Sin embargo, estas cantidades no están garantizadas: FONACOT evalúa tus ingresos, deducciones, antigüedad y capacidad de endeudamiento.
Para solicitarlo necesitas tener 18 años o más, al menos seis meses de antigüedad laboral y trabajar en una empresa afiliada a FONACOT. El Crédito en Efectivo se deposita directamente en tu cuenta bancaria y se paga mediante descuentos de nómina, en plazos de 6 a 30 meses. El trámite es gratuito y no requiere intermediarios.
En resumen
| Dato | Información |
|---|---|
| Institución | FONACOT |
| Producto | Crédito en Efectivo |
| Monto máximo de referencia | Hasta 4 meses de sueldo |
| Edad mínima | 18 años |
| Antigüedad laboral | Mínimo 6 meses |
| Empresa | Debe estar afiliada |
| Plazos | 6, 12, 18, 24 o 30 meses |
| Tasa anual publicada | Desde 12.53% |
| CAT publicado | Desde 21.7% |
| Comisión por apertura | 0% |
| Forma de pago | Descuento de nómina |
| Solicitud | Cita en sucursal |
| Trámite | Gratuito |
| Última revisión | 27 de octubre de 2026 |
¿Cuánto dinero te puede prestar FONACOT en 2026?
El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (FONACOT) establece que el financiamiento puede alcanzar hasta cuatro meses del sueldo de la persona solicitante.
Sin embargo, la cantidad aprobada no depende exclusivamente del salario.
El Instituto analiza diferentes factores:
- Las percepciones fijas y permanentes que aparecen en los recibos de nómina.
- Las deducciones que ya tiene la persona trabajadora.
- La antigüedad en su empleo actual.
- Su capacidad de pago.
- El porcentaje de descuento de nómina elegido.
- El resultado de la evaluación crediticia.
Por ejemplo, dos personas que ganan $12,000 mensuales no necesariamente recibirán el mismo préstamo.
Si una tiene otros descuentos de nómina y la otra dispone de mayor ingreso libre, la cantidad autorizada puede ser diferente.
El límite de cuatro meses de sueldo es una referencia máxima, no un monto garantizado.
Tabla FONACOT 2026: cuánto podrías solicitar según tu sueldo
Para entender cómo funciona el máximo anunciado, observa estos ejemplos.
| Sueldo mensual | Hasta 4 meses de sueldo |
|---|---|
| $8,000 | $32,000 |
| $10,000 | $40,000 |
| $12,000 | $48,000 |
| $15,000 | $60,000 |
| $18,000 | $72,000 |
| $20,000 | $80,000 |
| $25,000 | $100,000 |
| $30,000 | $120,000 |
Las cantidades son ejemplos matemáticos, no ofertas de crédito preaprobadas.
La tabla no considera descuentos existentes, intereses, seguros ni límites particulares que puedan resultar de la evaluación.
Por eso, una persona que gana $20,000 no debe asumir que recibirá necesariamente $80,000.
Antes de solicitar una cantidad, es recomendable comprobar cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tus gastos esenciales.
¿Qué requisitos necesitas para solicitar un crédito FONACOT?
Para el Crédito en Efectivo, FONACOT establece seis condiciones básicas.
1. Ser mayor de 18 años.
El financiamiento está dirigido a personas trabajadoras que cumplen la edad mínima.
2. Trabajar en una empresa afiliada a FONACOT.
El centro de trabajo debe aparecer dentro del registro de empresas afiliadas.
3. Tener al menos seis meses de antigüedad.
Debes contar con una antigüedad mínima de seis meses en tu trabajo actual.
En el caso de personas trabajadoras eventuales, el Instituto contempla condiciones específicas para acreditar continuidad entre diferentes centros de trabajo.
4. Contar con un celular disponible.
FONACOT requiere un número telefónico para realizar una llamada de validación durante el trámite.
5. Proporcionar dos referencias personales.
Necesitas dos referencias con sus respectivos números telefónicos.
6. Tener un correo electrónico personal.
Debe ser una dirección a la que tengas acceso.
También se requiere recibir ingresos desde el equivalente a un salario mínimo de la zona central, conforme al criterio oficial de FONACOT.
No basta con trabajar formalmente. La empresa debe estar afiliada y la solicitud debe superar la evaluación correspondiente.
¿Qué documentos pide FONACOT en 2026?
El Instituto simplificó los requisitos documentales para facilitar el acceso al financiamiento.
En un comunicado oficial de 2026, FONACOT confirmó que los documentos básicos son cuatro.
| Documento | Condición principal |
|---|---|
| Identificación oficial | Vigente, con fotografía |
| Comprobante de domicilio | No mayor a 3 meses |
| Estado de cuenta bancario | No mayor a 3 meses, con CLABE |
| Recibos de nómina | Últimos 4 consecutivos |
Identificación oficial
Se admite la credencial para votar o el pasaporte vigente.
Para determinadas personas trabajadoras extranjeras, también se contempla la documentación migratoria admitida por el Instituto.
Comprobante de domicilio
Puede ser recibo de luz, agua, gas, teléfono, internet, estado de cuenta bancario u otros documentos aceptados.
FONACOT informó que ya no es indispensable que el comprobante esté a nombre de la persona solicitante.
Estado de cuenta bancario
Debe incluir tu nombre completo y la CLABE interbancaria de 18 dígitos.
La cuenta debe estar a tu nombre y permitir recibir el depósito correspondiente.
Recibos de nómina
Debes presentar los últimos cuatro recibos consecutivos.
La vigencia del último comprobante depende de la frecuencia con que recibes tu salario. En pagos semanales o quincenales, generalmente no debe exceder 16 días; para pagos mensuales se contempla un periodo de hasta 31 días.
FONACOT puede solicitar documentos adicionales cuando necesite comprobar antigüedad, percepciones o información laboral.
¿Cómo saber si tu empresa está afiliada a FONACOT?
Antes de solicitar una cita, conviene verificar que tu centro de trabajo se encuentre afiliado.
Puedes utilizar el servicio oficial de consulta:
https://servicios.fonacot.gob.mx/InformacionGeneral/igConsultaCT.fonacot
Para buscar tu empresa:
- Entra al enlace oficial.
- Selecciona la entidad y municipio correspondientes.
- Escribe el nombre del centro de trabajo.
- Consulta los resultados disponibles.
- Comprueba que corresponda a tu empleador.
También puedes preguntar directamente en el departamento de Recursos Humanos.
La afiliación de las empresas es una obligación prevista en la legislación laboral, pero eso no significa que todos los centros de trabajo tengan sus datos regularizados ante el Instituto.
Si tu empresa no aparece, solicita orientación mediante los canales oficiales.
No pagues a intermediarios que prometan afiliar tu empresa o conseguirte un crédito aprobado.
¿Cómo solicitar un Crédito FONACOT paso a paso?
La solicitud de un nuevo crédito puede comenzar mediante los servicios digitales, pero normalmente requiere completar la atención y validación correspondientes.
Estos son los pasos generales.
Paso 1. Comprueba que cumples los requisitos
Verifica tu antigüedad, edad, ingresos y la afiliación de tu empresa.
Paso 2. Reúne tus documentos
Prepara identificación oficial, comprobante de domicilio, estado de cuenta bancario y recibos de nómina.
Paso 3. Realiza tu prerregistro
Puedes acceder al servicio oficial:
https://sistemacredito.fonacot.gob.mx/modulosEspeciales_FONACOT/preRegistro.php
Completa los datos que solicite el sistema y conserva la información de tu trámite.
Paso 4. Agenda una cita
Ingresa al portal:
https://portalcitas.fonacot.gob.mx/modulosEspeciales_FONACOT/programacionCita.php
Selecciona la sucursal y la fecha disponible que prefieras.
Paso 5. Acude a la sucursal
Presenta la documentación solicitada y atiende el procedimiento de evaluación.
Paso 6. Revisa tu propuesta de crédito
Antes de aceptar, comprueba el monto, intereses, CAT, plazo, seguros, descuentos de nómina y total que terminarás pagando.
Paso 7. Formaliza la solicitud
Si la evaluación resulta favorable y aceptas las condiciones, completa el procedimiento indicado por FONACOT.
El dinero se deposita directamente en tu cuenta bancaria conforme a las condiciones autorizadas.
Agendar una cita no significa que el préstamo ya está aprobado.
¿Qué tasas de interés cobra FONACOT en 2026?
El costo del crédito depende del producto, plazo y nivel de endeudamiento.
La tabla oficial de Crédito en Efectivo, actualizada el 24 de marzo de 2026, presenta las siguientes tasas anuales y CAT para un nivel de endeudamiento de 10%.
| Plazo | Tasa anual | CAT |
|---|---|---|
| 6 meses | 12.53% | 21.7% |
| 12 meses | 13.61% | 22.7% |
| 18 meses | 14.49% | 23.7% |
| 24 meses | 15.89% | 25.4% |
| 30 meses | 16.17% | 25.7% |
Los valores son referencias oficiales publicadas para comparación.
El CAT significa Costo Anual Total y permite comparar el costo del financiamiento incluyendo los conceptos que correspondan conforme a su metodología.
No debes confundir una tasa anual de 12.53% con un CAT de 21.7%.
Son indicadores diferentes.
Para niveles de endeudamiento de 15% y 20%, las tasas y el CAT pueden aumentar.
Por eso, antes de aceptar, solicita el desglose del costo total correspondiente a tu crédito.
¿Cuánto te descontarán de tu nómina?
FONACOT contempla niveles de endeudamiento del 10%, 15% y 20% para determinar la capacidad de descuento.
Esto significa que una parte de tus ingresos se destinará al pago del préstamo.
Observa estos ejemplos simplificados:
| Sueldo mensual | 10% | 15% | 20% |
|---|---|---|---|
| $10,000 | $1,000 | $1,500 | $2,000 |
| $12,000 | $1,200 | $1,800 | $2,400 |
| $15,000 | $1,500 | $2,250 | $3,000 |
| $20,000 | $2,000 | $3,000 | $4,000 |
Estos cálculos muestran únicamente porcentajes matemáticos del sueldo utilizado como ejemplo.
No representan mensualidades aprobadas, porque el descuento real depende de la base considerada por FONACOT, el monto del crédito y la evaluación individual.
Tampoco muestran el costo total del préstamo.
Para conocer cuánto terminarás pagando, debes consultar el desglose del crédito antes de firmar.
¿FONACOT cobra comisión por apertura?
El Crédito en Efectivo vigente indica 0% de comisión por apertura.
Esto significa que FONACOT no cobra una comisión inicial por abrir ese producto de crédito.
Sin embargo, no quiere decir que el préstamo sea gratuito.
El financiamiento genera intereses y contempla un seguro de crédito con las coberturas y condiciones establecidas por el Instituto.
El costo total debe revisarse mediante el CAT y la información contractual.
FONACOT también señala que sus trámites son gratuitos y que no debes realizar pagos a personas que ofrecen conseguirte una autorización.
No confundas trámite gratuito con crédito sin intereses.
¿Qué es el Crédito Mujer Efectivo y cuánto cobra?
FONACOT también ofrece el Crédito Mujer Efectivo, dirigido a mujeres trabajadoras formales que cumplen los requisitos del Instituto.
Este financiamiento tiene tasas preferenciales y se paga mediante descuentos de nómina.
Las tasas publicadas para 2026 comienzan desde 8.90% anual, con un CAT de referencia de 16.6% para el plazo y nivel de endeudamiento correspondientes.
Sus características principales son:
- Plazos de 6, 12, 18, 24 y 30 meses.
- Sin comisión por apertura.
- Depósito en una cuenta bancaria propia.
- Pago mediante nómina.
- Seguro de crédito conforme a las condiciones aplicables.
La tasa de 8.90% no corresponde automáticamente a todos los plazos.
Antes de solicitarlo, compara la oferta concreta con el Crédito en Efectivo y revisa el costo total.
¿Puedes solicitar FONACOT si ya tienes otras deudas?
Tener compromisos financieros no implica automáticamente que no puedas solicitar el crédito.
Sin embargo, FONACOT analiza las deducciones de nómina y tu capacidad de pago.
Si ya tienes descuentos importantes, es posible que el monto autorizado sea menor al máximo de cuatro meses de sueldo.
Antes de solicitar un nuevo préstamo, suma todos tus pagos mensuales.
Considera también gastos de alimentación, vivienda, transporte, servicios y emergencias.
Solicitar una cantidad mayor a la necesaria puede incrementar los intereses y reducir el dinero disponible durante varios meses.
Un crédito puede ayudarte a cubrir una necesidad, pero no sustituye un presupuesto equilibrado.
¿Qué pasa si pierdes tu empleo mientras pagas FONACOT?
El Crédito en Efectivo incluye un seguro que contempla determinadas situaciones, entre ellas la pérdida de empleo.
Sin embargo, las coberturas tienen condiciones, límites y exclusiones que debes revisar en el contrato.
No debes asumir que cualquier pérdida de trabajo elimina automáticamente toda la deuda.
Si dejas de trabajar, comunícate con FONACOT para conocer el procedimiento aplicable a tu crédito.
También es importante preguntar qué sucede con los descuentos de nómina y cómo debes continuar pagando cuando corresponda.
El Instituto cuenta con canales de atención para personas que necesitan revisar su saldo o situación crediticia.
¿Cuánto tarda FONACOT en depositar el dinero?
FONACOT realiza el depósito en la cuenta bancaria registrada después de completar y autorizar el trámite.
La aplicación oficial contempla que el dinero pueda depositarse el mismo día o en días posteriores, según las condiciones y validaciones necesarias.
Esto no significa que todas las solicitudes se paguen de forma inmediata.
El plazo efectivo depende de la autorización, la documentación y los procesos bancarios.
Por eso, no es correcto asegurar que recibirás el dinero en 24 horas.
Si ya formalizaste tu crédito y necesitas revisar el depósito, utiliza los canales oficiales de FONACOT.
¿Qué hago ahora?
Si quieres solicitar tu primer crédito
- Comprueba que tu empresa esté afiliada.
- Verifica tus seis meses de antigüedad laboral.
- Reúne los cuatro documentos principales.
- Realiza tu prerregistro y agenda una cita.
- Compara el costo total antes de aceptar el préstamo.
Si ganas $10,000 o $15,000 mensuales
Puedes utilizar la tabla de cuatro meses de sueldo como referencia inicial, pero no como promesa de aprobación.
Solicita una evaluación oficial para conocer la cantidad real disponible.
Si eres mujer trabajadora
Consulta también las condiciones del Crédito Mujer Efectivo y compara tasas, CAT y plazos.
Si ya tienes un crédito FONACOT
Revisa tu saldo y las opciones de renovación disponibles, siempre que cumplas los requisitos.
No solicites más dinero sin evaluar cómo afectará tus pagos mensuales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto presta FONACOT si gano $10,000 al mes?
Hasta $40,000 como referencia de cuatro meses de sueldo, pero la cantidad autorizada depende de la evaluación crediticia.
¿Cuánto presta FONACOT si gano $15,000?
El máximo de referencia sería de $60,000, sujeto a tus ingresos, deducciones y capacidad de pago.
¿Cuántos meses debo llevar trabajando?
Se requieren al menos seis meses de antigüedad laboral, conforme a las condiciones oficiales.
¿Necesito que mi empresa esté afiliada?
Sí. Es uno de los requisitos fundamentales del programa de crédito.
¿El trámite de FONACOT cuesta dinero?
No. Los trámites son gratuitos, aunque el préstamo genera intereses y debe devolverse.
¿Puedo solicitar el crédito desde mi celular?
Puedes realizar gestiones digitales, consultas y prerregistro. La aprobación y formalización dependen del procedimiento que corresponda a tu situación.
También te puede interesar
Consulta más información sobre préstamos, tasas, deudas y financiamiento en la sección de Créditos de Ayudas Al Día.
Fuentes oficiales consultadas
Instituto FONACOT — Requisitos para créditos: confirma la antigüedad mínima de seis meses, la obligación de trabajar en una empresa afiliada, los documentos y el monto máximo de referencia de cuatro meses de sueldo.
Consultar requisitos oficiales de Crédito FONACOT
Instituto FONACOT — Crédito en Efectivo: confirma los plazos de 6 a 30 meses, depósito bancario, descuento por nómina, ausencia de comisión por apertura y costos del producto.
Instituto FONACOT — Tasas de interés 2026: tabla oficial actualizada el 24 de marzo de 2026 con tasas y CAT según plazo y nivel de endeudamiento.
Consultar tasas y CAT oficiales
Instituto FONACOT — Crédito Mujer Efectivo: confirma las tasas preferenciales, plazos, características y condiciones generales del financiamiento dirigido a mujeres trabajadoras.
Consultar Crédito Mujer Efectivo
Instituto FONACOT — Comunicado DCI/B/07/2026: confirma los cuatro documentos básicos y la reducción del requisito de antigüedad a seis meses.
Consultar comunicado oficial de 2026
Instituto FONACOT — Prerregistro: servicio oficial para iniciar los datos de solicitud.
Instituto FONACOT — Citas: servicio oficial para programar atención en sucursal.